Hypothèque: comment refinancer

Le refinancement d'un prêt immobilier : Qu'est-ce que c'est et comment cela fonctionne-t-il ? Votre maison est un investissement. Le refinancement est une façon d'utiliser votre maison pour rentabiliser cet achat. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir refinancer, notamment obtenir des liquidités de votre maison, rachat de crédit réduire votre remboursement et raccourcir la durée de votre prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d'un prêt hypothécaire pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Que signifie exactement le refinancement d'une maison ? Lorsque vous refinancez le prêt hypothécaire de votre maison, vous échangez essentiellement votre prêt actuel contre un prêt plus récent, souvent avec un nouveau capital et un taux d'intérêt différent. Votre prêteur utilise alors le nouveau prêt hypothécaire pour rembourser le prêt existant, de sorte que vous n'avez plus qu'un seul prêt et une seule mensualité. Il existe certains facteurs pour lesquels les particuliers refinancent leur maison. Utilisez un refinancement en espèces pour utiliser la valeur de votre maison ou un refinancement en fonction du prix et du terme pour obtenir un meilleur taux d'intérêt ou une réduction du paiement mensuel. Un refinancement peut être utilisé pour éliminer quelqu'un d'autre de l'hypothèque, ce qui se produit fréquemment lors d'une séparation ou d'un divorce. Enfin, on peut aussi ajouter quelqu'un au prêt immobilier. Le processus de refinancement est souvent moins compliqué que le processus d'achat d'une maison, même s'il comprend exactement les mêmes étapes. Il peut être difficile de prévoir combien de temps prendra votre refinancement, mais le délai typique est de 30 à 45 fois. Examinons de près la procédure de refinancement. La première étape de ce processus consiste à évaluer les types de refinancement pour trouver l'option qui vous convient le mieux. Lorsque vous faites une demande de refinancement, votre prêteur vous demande ouvertement les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies, ou à tout autre fournisseur de prêt, lors de l'achat de la maison. Il examinera vos revenus, vos ressources, vos dettes financières et votre cote de crédit pour déterminer si vous remplissez les conditions de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre fournisseur de prêt peut également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié ainsi que dans une condition de maison de voisinage (peu importe si votre conjoint est sur le prêt). Il se peut que l'on vous demande davantage de documents relatifs à la trésorerie si vous êtes indépendant. C'est également une bonne idée d'avoir vos déclarations fiscales utiles pour les deux dernières années. Vous n'êtes pas obligé de refinancer avec votre fournisseur de prêt actuel. Si vous choisissez un autre prêteur, celui-ci rembourse votre prêt financier actuel, mettant fin à votre relation avec votre ancien fournisseur de prêts. N'hésitez pas à magasiner et à évaluer les taux actuels, l'accessibilité et les notes de satisfaction des clients de chaque prêteur. Après avoir été approuvé, vous pouvez avoir la possibilité de verrouiller votre taux d'intérêt, afin qu'il ne change pas avant la fermeture du prêt financier. Le verrouillage du taux dure de 15 à 60 jours. La période de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs tels que votre région, le type de prêt financier et le fournisseur du prêt. Vous pouvez également obtenir un bien meilleur prix en optant pour une période de blocage plus courte, car le prêteur n'a pas à se couvrir contre le marché aussi longtemps. Attention toutefois : si votre prêt n'est pas conclu avant la fin de la période de verrouillage, vous pouvez être amené à prolonger le verrouillage du taux, ce qui peut vous coûter de l'argent. Vous pouvez également avoir la possibilité de dériver votre taux, c'est-à-dire de ne pas le sécuriser avant de procéder au prêt financier. Cette fonction peut vous permettre d'obtenir un taux plus bas, mais elle vous fait également courir le risque d'obtenir un taux plus élevé. Dans certains cas, vous pouvez obtenir le meilleur des deux mondes en choisissant l'option "drift-lower", mais si vous êtes satisfait des taux au moment où vous faites votre demande, il est généralement plus judicieux d'aller de l'avant et de verrouiller votre taux.